Il existe de nombreux comptes d'épargne en crypto-monnaie populaires, y compris sur des plates-formes telles que BlockFi, Linus, Outlet et Gemini. Ces comptes d'épargne sont très différents des comptes traditionnels, mais tout le monde n'est pas en mesure de le comprendre.
Tout d'abord, les investisseurs doivent se rappeler que les comptes d'épargne crypto-monnaie sont conçus pour accepter et stocker les dépôts cryptographiques, y compris Bitcoin, Ethereum et d'autres crypto-monnaies populaires. De plus, les comptes d'épargne cryptographiques offrent un taux de rendement beaucoup plus élevé que l'épargne ordinaire et même les comptes d'épargne à haut rendement. Combien d'intérêts pouvez-vous gagner avec un compte d'épargne crypto? Cela dépend de la plate-forme que vous utilisez et du type de crypto-monnaie que vous déposez.
Par exemple, BlockFi permet aux titulaires de compte de gagner jusqu'à 8,6% par an sur leurs dépôts cryptographiques. Ce taux le plus élevé s'applique actuellement aux crypto-monnaies telles que Gemini Dollar (GUSD) et Paxos Standard Token (PAX), mais vous gagnerez 5% à 6% avec des devises numériques comme Bitcoin et Ethereum.
Risques des comptes crypto-épargne
Bien que gagner 5% à 8% ou plus dans un compte d'épargne semble probablement idéal, vous devez être conscient qu'il existe des risques associés à ce type de compte et à la propriété de crypto-monnaie en général. Ces risques ne signifient pas nécessairement que les comptes d'épargne crypto sont un mauvais produit. Cependant, vous ne devez investir dans des crypto-monnaies telles que le bitcoin ou utiliser un compte d'épargne cryptographique que si vous êtes pleinement conscient de ce qui pourrait arriver dans le pire des cas.
Pas d'assurance FDIC
Selon Ian Kane, fondateur de la société fintech Ternio, le risque immédiat à prendre en compte est le fait que les actifs cryptographiques ne sont pas assortis d'une assurance FDIC. Avec les comptes d'épargne traditionnels, les clients sont protégés jusqu'à 250000 USD par compte dans le cas peu probable d'une défaillance bancaire, cependant, les crypto-actifs n'offrent pas cette protection.
«Cela signifie que si l'entreprise qui propose le compte d'épargne ne fournit pas non plus les clés privées associées au portefeuille dans lequel l'épargne est conservée, il est possible que les fonds de l'utilisateur soient perdus si quelque chose arrivait à l'entreprise», explique Kane.
Perte de contrôle
Un autre défaut majeur est le fait que vous abandonnez le contrôle total de vos actifs cryptographiques, selon l'expert en crypto-monnaie Patrick Moore de Crypto What.
Moore souligne que l'acquisition d'un compte d'épargne crypto signifie abandonner les «clés» de votre compte auprès de l'autorité de crédit. Étant donné que l'ensemble du cryptosystème est décentralisé, le risque de fraude est en fait assez élevé. Si l'administrateur de votre compte crypto-épargne prête de l'argent à des tiers et n'est jamais restitué, vous pourriez perdre tout ou partie de vos actifs sans recours. L'expert et consultant en crypto-monnaie Viputeshvar Sitaraman dit que l'abandon des clés, malgré cela, est un énorme problème.
«Dans un compte d'épargne ordinaire, l'argent est votre argent, il n'y a pas de mais», dit-il. Mais avec Bitcoin ou une autre crypto-monnaie, si vous perdez vos clés, il n'y a aucune entreprise ou organisation spécialisée pour vous aider à récupérer votre portefeuille.
Plus de règles de retrait
Si vous avez un compte d'épargne traditionnel, vous pouvez retirer de l'argent et fermer votre compte à tout moment. Cependant, l'expert CPA et crypto Mark DiMichael de Citrin Cooperman dit que ce n'est peut-être pas le cas avec votre compte d'épargne crypto. Par exemple, certains comptes d'épargne en crypto-monnaie ont des limites de retrait qui limitent le montant que vous pouvez retirer de votre compte sur une période de temps. Ces limites de retrait peuvent vous empêcher d'accéder à votre argent lorsque vous en avez le plus besoin, par exemple lors d'une urgence financière.
Non seulement cela, mais vous devrez peut-être également payer des frais de retrait. Ces frais peuvent s'additionner si vous êtes un crypto trader actif qui effectue de nombreux transferts vers et depuis votre compte.
Volatilité des prix
Pendant ce temps, Kane affirme que la volatilité des prix est un autre sujet important dont les clients doivent être conscients. Si le solde et les intérêts sont payés dans un stablecoin adossé à un dollar, il est alors facile de rendre compte des intérêts payés. Cependant, si le solde et les intérêts sont payés en Bitcoin, Kane souligne que le solde total et les paiements fluctueront en fonction des conditions du marché. Cela signifie que l'intérêt que vous gagnez peut valoir plus ou moins un jour donné. Il est donc difficile de planifier et de savoir si votre compte vous aide vraiment à «progresser».
Robert R. Johnson, Ph.D., CFA, CAIA et professeur de finance au Hyder College of Business de l'Université Creighton, dit qu'il est important de se rappeler que les crypto-monnaies sont des instruments purement spéculatifs.
«Ils n'ont pas de valeur fondamentale fondamentale et souffrent de nombreuses faiblesses comme tout instrument d'épargne», dit-il. Ils subissent également régulièrement d'importants changements de prix en une journée, ce qui en fait un actif étrange et risqué à rallier.
Par exemple, Johnson souligne que Dogecoin s'est négocié à un sommet de 0,4223 le 20 avril 2021, mais que cet actif est tombé à 0,1637 trois jours plus tard.
«Cette volatilité n'est pas compatible avec un compte d'épargne», dit Johnson.
Risque de contrepartie
Vous devez vous rappeler que ces comptes «d'épargne» peuvent vous offrir un taux de rendement aussi élevé car ils empruntent la crypto-monnaie que vous déposez à des taux beaucoup plus élevés. Cela conduit à certaines questions - par exemple, qui emprunte à 15% ou 20% ou plus pour justifier un paiement de plate-forme de 12% sur vos actifs?
Le risque pour vous en tant que déposant est que la plate-forme ou l'échange que vous utilisez souffre d'une vague de défauts de paiement sur leurs prêts qu'ils ne peuvent pas couvrir. Le résultat d'une défaillance de la plateforme peut être désastreux pour les déposants ayant des actifs déposés.
Devriez-vous ouvrir un compte crypto-épargne? Les comptes crypto-épargne restent populaires malgré ces risques, mais pourquoi? En termes simples, ils offrent toujours le potentiel de rendements de crypto-monnaie plus élevés, et c'est ce que les investisseurs en crypto veulent en premier lieu. Cependant, plusieurs facteurs doivent être pris en compte avant d'ouvrir l'un de ces comptes et de transférer les clés de vos actifs numériques.
Premièrement, Neil Chopra de Fireblocks dit que les consommateurs devraient évaluer soigneusement la plate-forme ou l'application qu'ils utilisent pour s'assurer que le fournisseur avec lequel ils choisissent d'aller est «approprié, sûr, fiable et réputé».
Bien que la cryptographie soit généralement "plus récente", vous devez également penser à la durée d'existence d'une application ou d'une plate-forme, dit-il. En attendant, étudiez et étudiez les avis des utilisateurs et faites des due diligences dans le contexte de l'entreprise, de ses investisseurs et de son équipe de direction.
Brian Rutledge, professeur adjoint de finance à la Tepper School of Business de l'Université Carnegie Mellon, affirme qu'une stratégie d'investissement bien diversifiée devrait toujours être votre objectif. Vous ne voulez pas surcharger votre portefeuille avec des actions individuelles, et en particulier Gamestop, dit-il.
- Cet article n'est pas un guide d'investissement, mais est à titre informatif uniquement. Toutes les actions avec les crypto-monnaies sont associées à des risques, chacun est responsable de ses actions.
2021-05-18 03:44:29
Auteur: Vitalii Babkin